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智通财经APP注意到,穆迪本周下调多家美国银行的评级并发出展望警告,显示出在硅谷银行倒闭后,美国银行业仍面临压力。
(资料图)
第二季业绩显示,多数银行在3月地区银行业危机期间大幅亏损后,存款水平企稳,市场对银行业的担忧减弱。但一个新问题可能会给中小银行蒙上一层阴影:它们被迫向客户支付更高的存款利息,其速度超过了贷款收入的增长。
穆迪投资者服务公司全球银行业务联席主管、下调评级报告的合著者之一Ana
Arsov表示:“这些银行保留了存款,但这样做是有代价的。”“他们不得不用更昂贵的资金来取代它。随着存款继续离开银行系统,这是一个盈利问题。”
当利率上升时,银行通常会蒸蒸日上。虽然银行会立即对信用卡贷款和其他产品收取更高的利率,但在提高向储户支付的金额方面,它们的行动通常要慢得多。这提高了它们的贷款利润率,使它们的核心业务更有利可图。
随着美国利率的上升,存款成本的增长速度超过了贷款收益率的增长速度
这一次,加息带来的提振尤其短暂。今年第一季度,当银行倒闭使储户从自满中惊醒,净息差增长变为负值时,这种信心就消失了。
Arsov表示,"银行获利能力目前已见顶,"“对美国银行来说,最有力的因素之一,即高于其他体系平均水平的盈利能力,将不复存在,因为贷款增长疲弱,利差能力减弱。”
利润率不断萎缩,加上与一些地区性银行的同行相比资本水平相对较低,以及对商业房地产违约的担忧,是穆迪在此前采取行动后重新评估银行评级的关键原因。
今年3月,穆迪将包括第一共和银行在内的6家银行列入降级观察名单,并将该行业前景从稳定下调至负面。
利润率下降影响了几家银行的信贷考虑。在本周针对该行业的报告中,穆迪表示,已将美国合众银行(USB.US)列入可能下调评级的观察名单,原因包括其"存款成本上升和批发融资使用增加"。
穆迪还出于类似原因,将五三银行(FITB.US)的评级展望从稳定下调至负面,理由是存款成本上升。
这位分析师强调,美国银行体系整体仍然强劲,即便是被其下调评级的银行也被评为投资级,表明违约风险较低。
Arsov称,"我们并不是在警告银行体系已经崩溃,我们是在说,在未来12个月至2年内,银行的盈利能力将面临压力,监管将加强,信贷成本将上升。"
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